Pour de nombreuse personne, le pointage de crédit est un élément délicat. Il s’agit du score que représente votre portrait financier. Un peu comme une photo de votre comportement financier et historique de paiement. Mais quel est l’impact du crédit sur ce pointage ? Découvre les cinq facteurs liés au crédit qui influence votre pointage.
Plan de l'article
1- L’historique de vos paiements
Cet élément du crédit compte pour 35 % de votre pointage. Évidemment, le fait de payer à temps et en totalité vos factures, carte de crédit ou marge de crédit est utile. Cela rend positif votre réputation d’emprunteur. La raison est simple. Tout retard de paiement de plus de 30 jours est ajouté à votre dossier pour plusieurs années. Ceci peu importe le montant. Pour finir, plus ses retards sont importants, plus cela se sentira sur votre pointage.
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2- L’utilisation du crédit
C’est un élément qui compte pour 30 % de votre pointage de crédit. Selon ce facteur, si vous utilisez plus de 50 % de votre carte ou marge de crédit, votre pointage sera affecté. Ceci est vrai même si vous payez le montant en totalité à la fin du mois. Pour éviter cela, essayez d’avoir une limite de crédit qui correspond au double des dépenses que vous comptez faire connaître.
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3- La date de l’ouverture de votre compte
L’élément si présent compte pour 15 % de votre pointage de crédit. D’après cet élément, plus longtemps existe votre compte, plus vos prêteurs peuvent voir vos habitudes de remboursement long terme. De plus, si votre histoire est satisfaisante depuis longtemps, votre pointage de crédit le sera aussi. Alors, si vous n’avez pas changé de banque ou de fournisseurs, gardez vos comptes ouverts le plus longtemps. Vous devez donc évitez d’en ouvrir à tout bout de champs. Conservez également une seule carte de crédit. Évidemment, il doit s’agir de la plus veille.
4- Les demandes de crédit récentes
Les nouvelles demandes de crédit comptent pour 10 % de votre pointage de crédit. En effet, chaque fois que vous faites une demande de crédit, celle-ci est notée sur votre dossier. Et ses demandes, les institutions financières les évaluent. Elles considèrent que si vous faites beaucoup de demande, c’est que vous êtes à la recherche de beaucoup de prêt. Vous présentez alors un risque d’endettement. Cela peut affecter négativement votre pointage. L’astuce est alors de faire plusieurs demandes en même temps auprès de plusieurs institutions. Si vous les faites à l’intérieur de 2 semaines, cela compte pour une seule consultation de dossier.
5- La variété et le nombre de créanciers
Cet élément compte pour 10 % de votre pointage. Le pointage de crédit favorise la variété de compte, mais pas ceux de même genre. Il est bien d’avoir plusieurs comptes, mais vous ne devez pas en avoir de même type. Cela laisserait juste entendre que vos chances de surendettement sont élevées.
6- Les options pour améliorer son pointage de crédit
Si votre pointage de crédit est bas, ne paniquez pas. Vous pouvez l’améliorer en adoptant certains comportements.
Le montant total que vous devez sur vos comptes compte pour 30 % de votre score FICO. En réduisant le montant des dettes, vous pouvez augmenter la cote et l’obtenir rapidement.
Les paiements effectués dans les temps contribuent à une bonne santé financière. Il faut éviter tout retard qui pourrait nuire à votre score FICO.
Assurez-vous d’utiliser tous les types de crédit accordés avec prudence et responsabilité. Un excès ou un défaut peut affecter négativement votre pointage.
Vérifiez régulièrement vos rapports et assurez-vous qu’ils ne contiennent aucune erreur ou information inexacte qui peut affecter négativement votre score.
Il faut pratiquer des pratiques financières saines et prudentes afin d’améliorer son pointage de crédit.
7- L’importance de surveiller régulièrement son pointage de crédit
Pensez à bien vérifier votre score FICO au moins une fois par an. En faisant cela, vous pouvez éviter toutes les erreurs sur votre rapport et ainsi maintenir un bon score.
En surveillant régulièrement votre pointage de crédit, vous pouvez immédiatement détecter toute activité frauduleuse ou tout comportement suspect lié à vos comptes. Si vous constatez quelque chose d’inhabituel, il est alors recommandé d’en informer immédiatement l’émetteur du compte afin qu’il puisse prendre des mesures pour protéger votre identité et corriger toute erreur qui a été commise.
La surveillance régulière peut aussi aider à identifier les tendances dans vos habitudes financières qui peuvent affecter négativement votre pointage. Par exemple, si vous remarquez que vous avez des difficultés à payer vos factures à temps chaque mois, vous pourrez travailler sur cette mauvaise habitude avant qu’elle ne devienne trop importante et nuise définitivement à votre cote.
La surveillance régulière permet aux consommateurs d’être mieux informés lorsqu’ils cherchent un nouveau crédit ou un prêt en cours de remboursement. Ils sont ainsi mieux préparés pour négocier des taux avantageux auprès des établissements financiers.
Surveiller son pointage de crédit est essentiel si on veut être sûr que sa situation financière reste stable et positive. Retenez bien ces conseils simples mais précieux pour améliorer progressivement votre cote FICO.
