Estimer le montant de sa retraite est une étape cruciale pour anticiper sa situation financière future. Plusieurs outils en ligne permettent de réaliser cette estimation, en prenant en compte différents critères tels que le nombre d’années cotisées ou le salaire annuel moyen. Les simulateurs proposés par les organismes de retraite sont aussi une option, offrant une estimation plus précise en prenant en compte les particularités du régime de retraite auquel on appartient. Il est possible de faire appel à des professionnels tels qu’un conseiller en gestion de patrimoine ou un expert-comptable pour bénéficier d’une expertise et d’un accompagnement personnalisés.
Plan de l'article
Évaluer sa retraite : une nécessité
Pourquoi estimer le montant de sa retraite ? Tout simplement parce qu’il faut penser à son bien-être futur et à ses besoins financiers. Connaître le montant approximatif de sa retraite permet également d’adapter son épargne en conséquence, afin de se constituer un complément de revenus suffisant pour maintenir ou améliorer son niveau de vie à la retraite.
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Les outils en ligne pour estimer sa retraite sont nombreux et accessibles gratuitement. Ils fonctionnent généralement sur la même méthode : l’utilisateur doit renseigner différentes informations telles que son âge, le nombre d’années cotisées, le salaire annuel moyen ou encore le régime général auquel il appartient. Ces données sont ensuite traitées afin d’estimer une fourchette du montant mensuel brut attendu.
Il peut être intéressant de recourir aux simulateurs proposés par les organismes spécialisés tels que la CNAV (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse) ou l’ARRCO-AGIRC (Association des Régimes de Retraites Complémentaires). Ces simulations sont plus précises car elles prennent en compte les particularités propres à chaque régime tout en étudiant des situations plus spécifiques comme une interruption professionnelle due à une maladie prolongée par exemple.
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Pour bénéficier davantage d’une expertise personnalisée, on peut faire appel à un conseiller en gestion patrimoniale indépendant qui sera mieux à même de prendre connaissance des différentes options disponibles et d’offrir une solution adaptée aux besoins spécifiques du client.
Quel que soit le choix fait entre ces différentes options, il est primordial d’estimer le montant de sa retraite pour anticiper son niveau de vie futur et prendre les mesures nécessaires pour se constituer un capital suffisant qui permettra de vivre sereinement à la retraite.
Des outils en ligne pour anticiper sa retraite
En dehors des simulateurs en ligne, il existe aussi d’autres outils numériques pour estimer sa retraite. Les applications mobiles sont une alternative intéressante pour les personnes plus à l’aise avec ce support. Certainement la plus connue, l’application Retraite Calc propose aux utilisateurs de calculer le montant prévisionnel de leur retraite en quelques clics.
Les plateformes proposant des comparaisons et conseils financiers intègrent désormais souvent un module destiné à évoquer la question de la retraite. Parmi eux, on peut citer Linxea ou encore Meilleur Placement qui offrent une analyse détaillée sur le niveau futur de pension envisagé selon différents scénarios.
Plus récemment, certains sites se sont spécialisés dans l’agrégation automatique des données relatives à votre carrière professionnelle qui permettent ainsi d’évaluer rapidement vos droits acquis tout au long de votre vie active et vous donnent une estimation du montant brut annuel que vous pouvez espérer toucher lorsqu’elle prendra fin. C’est par exemple le cas du site Cap’Retraite dont l’interface ludique permet un traitement rapide et efficace des données entrées par les internautes.
Simulateurs de retraite : ce que proposent les organismes
Vous devez noter que les organismes de retraite proposent aussi des simulateurs qui peuvent être utiles aux assurés. Les caisses de retraite complémentaire Agirc-Arrco ou encore la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV) mettent à disposition des calculateurs en ligne pour permettre aux futurs retraités d’estimer leur pension.
Les utilisateurs doivent alors rentrer certaines informations telles que leur date de naissance, le nombre d’années cotisées ainsi que le salaire moyen perçu tout au long de leur carrière professionnelle. En fonction des résultats obtenus, ces outils offrent aussi une estimation du montant mensuel et annuel brut qu’il est possible d’envisager.
Vous devez rappeler que ces simulateurs, bien qu’étant plus fiables dans l’estimation du montant final, ne sont pas exhaustifs et dépendent fortement des données entrées par l’utilisateur. Ils ne tiennent donc pas compte des éventuelles interruptions professionnelles (chômage, congé parental …) ou périodes travaillées à temps partiel qui auront un impact direct sur le niveau final de la pension.
Il est recommandé aux personnes préparant leur future retraite d’utiliser plusieurs outils ainsi que leurs propres connaissances afin d’avoir une vision globale précise et réaliste du montant probablement touché lorsqu’ils atteindront l’âge légal requis.
Qui peut vous aider à prévoir votre pension de retraite
Au-delà des simulateurs en ligne, il est aussi possible de faire appel à des professionnels spécialisés pour obtenir une estimation plus précise et personnalisée du montant de sa retraite. Ces experts sont généralement des conseillers en gestion de patrimoine ou encore des courtiers en assurance.
Les conseillers en gestion de patrimoine travaillent souvent avec des logiciels qui leur permettent d’estimer le montant futur de la pension grâce aux données saisies par l’utilisateur (âge, salaire actuel, années cotisées…). Ils peuvent aussi établir un bilan retraite complet, prenant en compte l’ensemble des revenus (pensions, épargne…) dont disposera l’intéressé pendant sa retraite.
Quant aux courtiers en assurance, ils proposent souvent une expertise gratuite afin que chaque personne puisse comprendre comment fonctionnent les différents régimes et ait une idée précise du montant qu’elle touchera à la fin. Les courtiers peuvent aussi aider les personnes dans leurs choix concernant la souscription d’une assurance complémentaire pour améliorer leur protection sociale durant leur vieillesse.
Si vous voulez avoir une vision globale claire et fiable sur votre future pension de retraite, n’hésitez pas à utiliser plusieurs outils disponibles ainsi que les conseils avisés de professionnels compétents qui mettront leur savoir-faire à votre disposition.
