La gestion budgétaire est une méthode favorisant la maitrise de ses finances personnelles. Elle vous permet de surveiller vos actifs et passifs tout en effectuant des économies. Cependant, il est impératif d’éviter plusieurs pièges dans la réalisation de cet exercice afin d’assurer votre stabilité financière. Obtenez plus de détails à travers cet article.
Evaluer les revenus
Pour évaluer votre revenu, vous devez avant tout énumérer vos entrées net mensuels, surtout lorsque vous êtes autonome. Le problème ne se pose pas au niveau des salariées car il faudra simplement mettre le salaire mensuel. Par contre, ceux n’ayant pas de gain stables sont tenus d’évaluer la moyenne de cette somme sur une balance mensuel ou annuel. Une fois que vous connaissez le montant exact de votre revenu, il vous sera plus facile de le gérer.
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Classer les dépenses par catégorie
Faites un tableau comportant tous vos sorties du mois, aussi minime soient-ils. De même, tenez compte de la nature du règlement, carte de crédit, chèques ou encore argent comptant. Pour éviter les oublis, marquez chaque achat au fur et à mesure que vous l’effectuez. Vous pouvez aussi vous servir des outils d’élaboration budgétaire disponible en ligne pour mieux vous en sortir.
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Une fois que la liste est prête, classez ensuite les passifs par catégorie en mettant d’un côté :
- les charges fixes: telles que le loyer ou paiement hypothécaire ; les taxes ; etc.
- et les charges variables: ce sont les frais d’électricité ; de télécommunications ; de transport ; d’épicerie ; etc.
Prévoyez également 20 % de votre rémunération comme fonds d’urgence afin de pouvoir couvrir les imprévus. Bien que ce détail soit souvent écarter lors de présentation du budget, il représente un point essentiel. Il vous met à l’abri d’une instabilité financière en cas de maladie ou d’un accident.
Raisonner en termes d’investissement
La plupart des personnes se focalisent plus sur les dépenses à effectuer que sur les opportunités d’investissement. Ceci constitue l’élément principal de la chute de gestion budgétaire. En effet, il est souvent plus responsable de se pencher sur les investissements ainsi que leur retour plutôt que sur les sorties. Considérez donc la moindre opération financière que vous devez effectuer comme apporteur de profit ou production.
De même, établissez un plan pouvant favoriser le lancement et les éventuels bénéfices de chacune de vos investissements. Etant donné que tout budget doit être discuté et analysé, il vous faudra être capable de justifier chacun de vos actions. Si vous n’avez pas d’excuse tangible pour dépenser une somme donnée, évitez simplement ce gaspillage.
Epargner
Créez un compte d’épargne et faites des économies pour assurer votre retraite. Pour plus de motivation, fixez-vous des objectifs à atteindre puis privilégiez les virements automatiques. Il peut s’agir par exemple d’un projet d’achat ou de construction d’une maison, d’une planification de voyage ou autres. Le plus important est de pouvoir réussir à mettre une somme de côté à la fin de chaque mois.
Démarrez avec un montant insignifiant afin de ne pas trop sentir la pression. Puisez votre épargne sur la somme réservée à vos plaisirs tels que le shopping ; les abonnements sportifs ou en ligne ou encore les soins esthétiques. Le but ici n’est pas de vous priver de plaisir, mais de réduire le montant alloué à cela. Bien que cela paraisse difficile à faire, vous aurez plus de facilité à épargner une fois que vous serez habituée.
Établir un budget réaliste
Établir un budget réaliste est crucial dans la gestion de l’argent. Cela permet d’avoir une vue globale sur sa situation financière, de mieux contrôler ses dépenses et de pouvoir économiser pour des projets futurs.
Pour établir votre budget, vous devez tout d’abord tenir compte de vos revenus mensuels nets ainsi que de toutes vos dépenses fixes telles que le loyer ou l’hypothèque, les factures d’électricité et autres charges incontournables. Il faut prévoir une somme pour les dépenses variables comme la nourriture, les sorties entre amis ou encore les cadeaux.
Il peut être tentant de vouloir inclure tous ses souhaits dans son budget, mais cela peut conduire à des difficultés financières si ces derniers ne sont pas prioritaires. Il faut être réaliste quant aux sommes allouées à chaque poste budgétaire.
Une fois que vous avez déterminé vos entrées et sorties d’argent mensuelles, il faut faire quelques ajustements pour atteindre un équilibre financier satisfaisant. Pour ce faire, vous pouvez chercher des moyens pour réduire certaines dépenses, telles qu’en adoptant par exemple des habitudes écologiques qui seront bénéfiques tant pour votre portefeuille que pour la planète.
En plus, aujourd’hui, il existe plusieurs applications mobiles qui peuvent aider à suivre vos finances personnelles avec facilité, afin que vous puissiez optimiser au maximum votre budget sans avoir recours à un conseiller financier coûteux.
N’oublions pas qu’il faut prévoir des imprévus ! Dans cette optique, nous pouvons préconiser de mettre en place un petit fonds d’urgence à partir duquel vous pourrez puiser si besoin. Dans le cas contraire, vous risquez de ne pas être préparé(e) aux aléas financiers imprévus (panne de voiture, maladie, etc.), et cela peut avoir des conséquences désastreuses sur votre budget.
Établir un budget réaliste est une étape cruciale dans la gestion efficace de votre argent. Cela permettra non seulement d’avoir une vue détaillée sur votre situation financière, mais aussi de contrôler vos dépenses avec précision, tout en sachant que vous êtes prêt(e) à faire face à toutes les situations possibles grâce aux économies réalisées et au fonds d’urgence mis en place.
Éviter les dépenses impulsives
Une fois que vous avez établi un budget réaliste et préparé un fonds d’urgence, pensez à bien faire attention aux dépenses impulsives qui peuvent facilement mettre à mal votre plan financier. Ces dépenses sont généralement celles que nous faisons sous l’influence de nos désirs plutôt qu’en suivant une logique financière bien définie.
Les achats compulsifs, les petits plaisirs quotidiens ou les sorties impromptues avec des amis peuvent rapidement s’accumuler en fin de mois et entraîner des perturbations dans notre budget. Pour éviter cela, pensez à bien réfléchir avant de passer à l’acte. Demandez-vous si cet achat est vraiment nécessaire ou si vous pouvez attendre le mois prochain pour l’inclure dans votre budget.
Pour mieux contrôler vos dépenses impulsives, vous pouvez aussi envisager la mise en place d’un système de récompense. Par exemple, si vous atteignez vos objectifs financiers pendant un certain temps (pas d’achat impulsif pendant 2 semaines, par exemple), offrez-vous ensuite une petite récompense telle qu’un restaurant chic ou un nouvel accessoire tendance que vous aviez repéré depuis longtemps.
La clé pour éviter les dépenses impulsives est donc la discipline. Il faut apprendre à dire non aux tentations et avoir toujours en tête son plan budgétaire global afin de ne pas perdre le contrôle de ses finances.
N’oubliez pas que des alternatives gratuites ou moins coûteuses peuvent être trouvées pour combler vos envies. Par exemple, se promener dans un parc plutôt que d’aller au cinéma, organiser une soirée entre amis à la maison plutôt qu’aller boire un verre en ville, etc. En faisant preuve de créativité et en recherchant des solutions alternatives peu coûteuses, vous pouvez continuer à profiter de la vie tout en maintenant votre budget intact.
